2021年数字货币普及程度

一、引言

2021年是数字货币发展历程中具有特殊意义的一年。数字货币在全球范围内的概念逐渐深入人心，不同国家和地区的数字货币发展呈现出多样化的态势。这其中，中国的数字人民币表现尤为突出，在国内和国际领域都有诸多进展，而国外其他数字货币也在各自的生态中发生着积极的变化。

二、中国数字人民币的普及程度

（一）应用场景的广泛覆盖

1. 在零售消费场景方面，中国数字人民币取得了显著成果。截至2021年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个。许多商场的收银台都摆放着数字人民币的收款码，像上海南京路步行街这样的商业繁华地带，无论是大型商场还是特色小店，都能接受数字人民币付款。在餐饮行业，从街边小吃摊到连锁餐厅，顾客可以使用数字人民币支付餐费。公交和地铁站也积极接入数字人民币支付系统，方便市民日常出行购票。

2. 线上场景也不断拓展。数字人民币以子钱包的形式融入众多电商平台和互联网服务。例如，在一些电商平台购物时，用户可以选择数字人民币作为支付方式。同时在政务服务缴费、水电燃气等生活缴费场景中，数字人民币也逐渐崭露头角。

3. 针对特殊场景，如冬奥会期间的应用也是一大亮点。冬奥会成为了数字人民币国际展示的窗口，在冬奥会场馆内，外国友人和中国观众都可以通过多种方式使用数字人民币进行消费，包括在纪念品商店购买特色商品、在餐饮区就餐以及支付酒店费用等。

（二）用户规模的增长

1. 从个人钱包开立情况看，截至2021年10月22日，数字人民币个人钱包已开立1.4亿个。这一庞大的数字反映了民众对数字人民币的接受度在不断提高。一方面，通过开展红包试点活动，吸引了众多民众尝试使用数字人民币。试点城市与银行联合发放数字人民币红包，这些红包可以在指定的商家使用，激发了民众的参与热情。

2. 企业钱包也有1000万个的开户量。企业在薪资发放、普惠贷款等方面开始尝试使用数字人民币。例如，一些企业开始使用数字人民币为员工发放工资，这种方式更加安全、高效，同时也降低了现金管理的成本和风险。

（三）基础设施建设

1. 在移动支付设备方面，我国的移动支付基础设备为数字人民币的推广提供了良好条件。几乎所有人都可以通过带有数字人民币功能的智能手机参与数字人民币的支付。而且，数字人民币钱包的类型丰富，包括App钱包和硬件钱包。硬件钱包如智能卡钱包、可穿戴设备钱包等，为那些没有智能手机或者不方便使用智能手机的人群提供了数字人民币支付的可能。

三、国外数字货币的普及情况

（一）比特币等加密货币的全球影响

1. 在全球范围，比特币仍然是最知名的加密货币。尽管存在价格波动大、监管不确定性等问题，但比特币仍然在一些国家和地区吸引了大量的投资者和使用者。例如，在美国，比特币被越来越多的机构投资者纳入资产配置组合，一些加密货币交易平台的用户数量持续增长。

2. 以太坊等加密货币也在智能合约等领域有独特的发展。以太坊的发展带动了去中心化应用（DApps）的发展，尽管目前仍处于发展初期，但已经有不少企业和开发者在其平台上进行创新尝试，如去中心化金融（DeFi）项目，这些项目在全球范围内吸引了不少用户参与借贷、交易等金融服务。

（二）各国中央银行数字货币的进展

1. 除中国外，许多国家的中央银行也在积极推进自己的数字货币项目。例如，瑞典的e - krona项目已经进行了多轮测试，旨在探索数字克朗在本国经济中的应用模式。

2. 巴西中央银行也在研究发行数字货币的可能性，并且开展了一些相关的技术研究和试点项目前期的准备工作。

四、数字货币普及面临的挑战

（一）技术层面

1. 对于数字人民币来说，虽然我国在技术上已经取得了很大的进步，但仍然要面临高并发处理能力的持续优化等挑战。在大型促销活动或者业务高峰期，确保系统的稳定运行至关重要。

2. 加密货币方面，如比特币的能源消耗问题一直备受争议。其基于工作量证明（PoW）的共识机制需要大量的计算资源，导致能源消耗巨大，这也限制了其可持续发展和更广泛的普及。

（二）监管和合规

1. 在数字人民币的推广过程中，如何在保障金融安全和维护消费者权益的前提下，进一步创新监管方式，是一个重要课题。因为数字人民币涉及到多种参与主体，包括央行、运营机构、商家等，需要建立完善的监管框架。

2. 国外的加密货币面临更加复杂的监管环境。由于加密货币的跨境性和匿名性等特点，各国监管政策差异较大，这在一定程度上影响了加密货币的规范化发展。例如，在某些国家，加密货币被完全禁止，而在其他国家则处于模糊监管状态。

五、结论

2021年数字货币在全球范围内呈现出不同程度的发展态势。中国的数字人民币在应用场景、用户规模和基础设施建设等方面取得了显著进展，朝着更加普及的方向不断迈进。国外的数字货币虽然面临各种挑战，但也在各自的轨道上探索发展机会。未来，无论是在国内还是国际上，随着技术的进一步发展、监管环境的逐步完善，数字货币有望在更广泛的领域得到应用和普及，从而对全球金融体系和经济形态产生更为深远的影响。